Gestão Financeira

Quanto de caixa sua loja precisa pra girar?

Veja o ciclo operacional e financeiro da sua loja — e simule como mudanças nos prazos de fornecedores, estoque e recebimento de clientes afetam a necessidade de capital de giro (NCG).

Faturamento e custo

Faturamento médio mensal (R$)

Custo da Mercadoria Vendida (CMV)

Estoque

Valor médio do estoque, calculado pelo custo (R$)

Quanto de mercadoria você tem hoje em estoque, pelo que pagou nela — não pelo preço de venda.

Prazo médio de estoque (cálculo automático)

dias

Quanto tempo, em média, a mercadoria fica no estoque até ser vendida.

Fornecedores — prazo de cada parcela

Preencha o prazo, em dias, de cada parcela que você negocia com seus fornecedores.

Parcela 1 0 se for à vista

Parcela 2

Parcela 3

Parcela 4

Parcela 5

Parcela 6

Deixe em branco as parcelas que não existem.

Prazo médio de pagamento (cálculo automático)

dias

Recebimento de clientes — mix por forma de pagamento

O prazo médio de recebimento é a média dos prazos de cada forma de pagamento, ponderada pelo quanto cada uma representa do seu faturamento — mostra, na média, quantos dias depois da venda o dinheiro realmente entra no seu caixa.

Dinheiro, PIX e débito

Cartão de crédito à vista (1x)

Cartão de crédito parcelado

Em quantas vezes, em média?

Total informado 100%

Eu antecipo os recebíveis do cartão (recebo em 0 a 2 dias, com desconto da maquininha)

Prazo médio de recebimento (cálculo automático)

dias

Ciclo Operacional é quanto tempo, entre comprar a mercadoria e receber o pagamento do cliente, seu dinheiro fica preso no negócio (estoque parado + espera pelo recebimento). Ciclo Financeiro (ou Ciclo de Caixa) é esse mesmo tempo descontando o prazo que o fornecedor te dá pra pagar — se for positivo, é quanto tempo sua loja fica descoberta, o que gera a Necessidade de Capital de Giro (NCG); se for negativo, é quanto de folga o fornecedor te proporciona.

Necessidade de Capital de Giro (NCG)

—

Ciclo Operacional

—

estoque + recebimento

Paga o fornecedor em

—

em média

Ciclo Financeiro

—

o que falta ou sobra de caixa

Estoque + recebimento
(seu ciclo)

Prazo que o
fornecedor te dá

Período que precisa
de Capital de Giro

Mercadoria parada em estoque

Aguardando recebimento do cliente

Prazo dado pelo fornecedor

Período descoberto (precisa de caixa)

Período coberto (folga de caixa)

Preencha os dados pra ver o diagnóstico.

📈 Projeção: quanto sua NCG cresce se as vendas crescerem

Mantendo a mesma margem, veja como a necessidade de capital de giro aumenta em cada nível de crescimento do faturamento. Ajuste os prazos abaixo pra simular cenários diferentes — isso muda só a tabela, não os indicadores e o gráfico acima.

Prazo de estoque

— d

Prazo de recebimento

— d

Prazo de pagamento (fornecedor)

— d

Cenário	Faturamento	NCG projetada	Δ vs. hoje

💥

A dor do crescimento

Alerta financeiro

Vender mais aumenta a necessidade de capital de giro — você viu isso na tabela acima. Se o caixa da loja não cresce na mesma proporção das vendas, ela fica sem dinheiro pra pagar fornecedor mesmo vendendo bem e dando lucro no papel. É o que as finanças chamam de efeito tesoura: a necessidade de caixa cresce mais rápido do que a estrutura financeira que sustenta o negócio, abrindo um vão cada vez maior entre os dois.

🏦

Por que empresas que crescem rápido demais podem quebrar

Lucro não é caixa

Crescer sem suporte financeiro — capital próprio suficiente, linha de crédito de giro ou prazos bem negociados — é uma das causas mais comuns de falência em negócios que estavam indo bem. A loja vende mais, lucra no relatório, mas fica sem caixa pra repor estoque, pagar fornecedor ou até a folha, porque lucro contábil e dinheiro em caixa são coisas diferentes. Planejar o crescimento, como a tabela acima ajuda a fazer, é o que separa crescer de forma saudável de crescer até quebrar.

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